perjantai 10. kesäkuuta 2016

Kuukausikatsaus - Toukokuu 2016

Toukokuun kuukausikatsaus tulee vähän myöhässä, kun on ollut vähän kiireitä ja oma talous on muutenkin ollut vähän myllerryksessä.

Ostimme uuden asunnon ja maksoimme siitä käsirahan. Käsiraha oli helpointa rahoittaa itse, joten jouduimme vähän realisoimaan sijoituksia ja nostamaan pankkitilit lähes rutikuiviksi. Noita realisointeja tehdessä tuli mietittyä, että toisaalta onneksi oli käteistä niin paljon, mutta toisaalta onko mitään järkeä pitää lähes 20 000e rahaa tileillä ja lyhyissä koroissa. No tässä tapauksessa homma oli hyvä ja nyt salkku koostuu 99 prosenttisesti osakkeista. Uuden asunnon käsirahan lisäsin nykyisen asunnon hinta-arvion päälle.

Vaimon palkankorotus tuli kyllä tarpeeseen, kun tilit menivät sen verran tyhjiksi ja asunnon vaihto tuo muutenkin kuluja. Itsekin sain reilun palkankorotuksen, mutta saan korotetun palkan ensimmäisen kerran vasta kesäkuussa. Ehdin myös nostamaan veroprosenttia jo uuden palkan mukaiseksi, joten minulla oli taas hieman pienemmät tulot, kuin normaalisti. Heinäkuussa tulee vielä molemmille lomarahatkin, joten sitten on tuo kassavaje taas paikattu!

Sijoituspuolella tarkoitus on alkaa pikkuhiljaa taas laittamaan rahaa salkkuun, mutta pitää ostot aika maltillisena, ainakin ennen mahdollista kesädippiä. Markkinoita en ole juurikaan ehtinyt seuraamaan, mutta toukokuussa näemmä ainakin oma salkku nousi kivasti.

Kulut näyttävät loppusummaltaan suurilta, mutta asunnonvaihtokuluja tuli n. 1 000e ja lisäksi varasimme pitkään suunnitellun lomamatkan lennot (550e), että saamme varmasti ne haluamillemme päiville. Minä kämmäsin myös vanhan puhelimeni näytön rikki, joten jouduin ostamaan uuden puhelimen (300+e). Ilman näitä kuluja kulut olisivat olleet ennätysmatalat, n. 2 000e! Me kirjaamme myös lainanlyhennyksen kuluksi, vaikka periaatteessahan se on säästöä. Lainan lyhennykseen meni 680e, eli todelliset kulut olivat toukokuussa n. 1300e, joka näyttää jo paljon paremmalta!

Hyvää kesää kaikille!


Toukokuu 2016Huhtikuu
2016
Tulot5 288,31 €7 138,71 €
Palkkatulot5 068,07 €6 949,01 €
Pääomatulot10,00 €60,45 €
Sivutulot44,99 €91,67 €
Kulukorvaukset19,00 €33,41 €
Muut tulot146,25 €4,33 €
Menot3 838,24 €3 057,59 €
Tulot - Menot1 450,07 €4 081,28 €
Säästöprosentti27,42%57,17%
Keskimääräinen säästöprosentti38,89%41,40%
Sijoitukset-6 760,45 € / -23,80 %459,09 € / +1,64 %
Arvo kuun lopussa21 648,65 €28 409,10 €
Lisätty pääoma−7 281,03 €270,00 €
Lisätty pääoma yhteensä17 243,57 €24 524,60 €
Arvonnousu520,58 €189,09 €
Arvonnousu%1,83%0,68%
2016 TWR0,19%−1,62%
Nettovarallisuus87 709,21 €67 775,60 €
Asunnot206 000,00 €180 000,00 €
Sijoitukset21 648,65 €28 409,10 €
Asuntolaina−137 711,54 €−138 369,68 €
Opintolaina−2 227,90 €−2 263,82 €


Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

tiistai 3. toukokuuta 2016

Kuukausikatsaus - Huhtikuu 2016

Nyt kun vappukin on jo vietetty, niin on aika katsoa miten huhtikuu meni tässä projektissa. Kiirettä on pitänyt taaskin sekä töissä, että vapaa-ajalla, joten siksi tämäkin blogi on elänyt vähän hiljaiseloa.

Edellisessä kuukausikatsauksessa mainitsin, että löysimme haluamamme talon, mutta rahoitus ei ollut kunnossa mahdolliseen kahden asunnon päällekäiseen tilanteeseen. Huhtikuussa saimme kuitenkin rahoituksen järjestymään ja teimme tarjouksen, joka meni läpi. Tästä johtuen meidän talous joutuu tilapäisesti aika koville, kun maksamme toukokuussa käsirahan uudesta asunnosta sekä maksamme taloon tehdystä kuntotarkastuksesta puolet. Käsiraha maksetaan täysin meidän omista varoista ja sitä varten joudumme tyhjentämään hätävarapuskurit ja kaikki tilit lähes nollille (kuitenkaan koskematta muihin kuin korkosijoituksiin).

Tämän akuutin rahantarpeen vuoksi emme lisää uutta rahaa sijoituksiin toukokuussa ollenkaan, vaan kuten sanoin, niin joudumme myymään lyhyen koron rahastot rahoittamaan uuden asunnon käsirahaa.

Neuvottelimme uuden asunnon vapautumisen pitkälle tulevaisuuteen, jotta meillä on aikaa myydä oma asunto pois alta. Oma asunto on piakkoin myynnissä.  Pitkän myyntiajan takia en ole huolissani kahden asunnon loukusta. Aluksi pidämme myyntihintaa korkeammalla, mutta kun deadline lähestyy, niin tarvittaessa varaa pudottaa pyyntihintaa on reilusti. Asunnon itse myymisestä teen juttusarjan, kun koko homma on saatu pakettiin.

Maaliskuun tavoin myös huhtikuu oli tuloissa jälleen erinomainen, johtuen vaimon bonuksista. Kulutkin olivat kiitettävän matalat, vaikka 3000 euron raja ylittyikin rimaa hipoen. Ekstrakuluja tuli mm. sisustuksesta, jolla stailattiin omaa asuntoa sekä viimeistelyremonttiin tarvittavista materiaaleista.

Sijoitukset olivat huhtikuun aikana kovassa nousussa, mutta loppukuun dippi painoi tuloksen lähes nollille. Nousua tuli 0,68 %. Nyt kun ylimääräistä rahaa ei ole, niin tietysti vähän toivon ettei dippiä tulisi ihan lähitulevaisuudessa, koska ostopaikat jäisivät hyödyntämättä. Oma ja vaimon tulot ja tulevaisuuden näkymät näyttävät kuitenkin sen verran lupaavilta, että kun asunnonvaihtoprojekti on saatu vietyä läpi, niin sijoituksiin pitäisi pystyä laittamaan ihan kivasti rahaa. Tai miksei toisaalta pystyisi, kun molempina kahtena edellisenä kuukautena on ylijäämää jäänyt yli 4 000 euroa kulujen jälkeen!

Miten teidän kuukausi sujui?

Tässä vielä huhtikuu tiukkoina numeroina.


Huhtikuu
2016
Maaliskuu 2016
Tulot7 138,71 €7 365,71 €
Palkkatulot6 949,01 €7 258,22 €
Pääomatulot60,45 €33,30 €
Sivutulot91,67 €50,00 €
Kulukorvaukset33,41 €19,00 €
Muut tulot4,33 €5,19 €
Menot3 057,59 €2 779,84 €
Tulot - Menot4 081,28 €4 585,87 €
Säästöprosentti57,17%62,26%
Keskimääräinen säästöprosentti41,40%34,80%
Sijoitukset459,09 € / +1,64 %1202,67€ / +4,5%
Arvo kuun lopussa28 409,10 €27 950,01 €
Lisätty pääoma270,00 €570,00 €
Lisätty pääoma yhteensä24 524,60 €24 254,60 €
Arvonnousu189,09 €632,67 €
Arvonnousu%0,68%2,37%
2016 TWR−1,62%−2,28%
Nettovarallisuus67 775,60 €66 598,86 €
Asunto180 000,00 €180 000,00 €
Sijoitukset28 409,10 €27 950,01 €
Asuntolaina−138 369,68 €−139 051,47 €
Opintolaina−2 263,82 €−2 299,68 €



Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

keskiviikko 6. huhtikuuta 2016

Kuukausikatsaus - Maaliskuu 2016

Lyhyestä virsi kaunis. Nyt on niin paljon kiireitä, että ei ole tähän ehtinyt pistää yhtään paukkuja. Duunissa on enemmän kiire kuin koskaan, mikä on kyllä hyvä asia. Mielenkiintoisia projekteja on alkanut ja oma motivaatio on korkeammalla kuin kertaakaan firman aikana. Vastaavasti myös vapaa-aikaa on syönyt harrastukset ja etenkin oman asunnon remontin viimeistely myyntiä varten. Löysimme jo haluamamme talon ja olenkin nyt selvitellyt keinoja varata asunto meille, vaikka oma ei ole vielä myyty.


Maaliskuu oli tulopuolella loistava. Vaimo sai palkankorotuksen ja hieman tuurauslisää. Itse sain reilu 3000 € bonukset (bruttona), joista tietysti meni aika lailla veroja. Joka tapauksessa tulopuolella mahtava kuukausi. Myös menot pysyivät pienehköinä. Ainut suurempi kuluerä oli harrastuksiin uponnut lähes 450 €.

Sijoitukset näemmä nousivat ihan kivasti muutaman kuukauden jatkuneen dipin jälkeen. Valitettavasti näyttää siltä, että joudutaan vähän realisoimaan sijoituksia tilapäisesti uuden asunnon takia. Toistaiseksi pidän uudet sijoitukset lähes minimissä, koska käteisen tarve voi tulla aika yllättäen.

Huhtikuun aikana toivottavasti saadaan asunto myyntiin ja ehkä jopa myytyä. Tulopuolella vaimolle on tulossa n. 2 500 € bonukset (bruttona), joka auttaa paljon tätä akuuttia käteisen tarvetta. Oma vapaa-aika lisääntyy, koska pääharrastukseni kausi loppui ja nyt vedetään vähän henkeä.

Mukavaa kevättä kaikille, tässä vielä maaliskuu lukuina:


Maaliskuu 2016Helmikuu 2016
Tulot7 365,71 €5 018,70 €
Palkkatulot7 258,22 €4 591,38 €
Pääomatulot33,30 €0,00 €
Sivutulot50,00 €28,06 €
Kulukorvaukset19,00 €38,50 €
Muut tulot5,19 €360,76 €
Menot2 779,84 €4 033,17 €
Tulot - Menot4 585,87 €985,53 €
Säästöprosentti62,26%19,64%
Keskimääräinen säästöprosentti34,80%13,93%
Sijoitukset+1202,67€ / +4,5%+323,36 € / +1,22%
Arvo kuun lopussa27 950,01 €26 747,34 €
Lisätty pääoma570,00 €560,65 €
Lisätty pääoma yhteensä24 254,60 €23 684,60 €
Arvonnousu632,67 €−237,29 €
Arvonnousu%2,37%−0,90%
2016 TWR−2,28%−4,54%
Nettovarallisuus66 598,86 €64 192,06 €
Asunto180 000,00 €180 000,00 €
Sijoitukset27 950,01 €26 747,34 €
Asuntolaina−139 051,47 €−140 219,68 €
Opintolaina−2 299,68 €−2 335,60 €

Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

perjantai 11. maaliskuuta 2016

Asunnon myyminen itse

Kuten olen aiemmin kertonut, niin me aiomme pistää oman asunnon myyntiin lähiaikoina. Olemme päättäneet myydä asunnon itse ilman välittäjää. Olen koittanut asiaa tutkia, enkä ole löytänyt kuin yhden järjellisen perusteen välittäjän käyttöön asunnon myynnissä. Se syy on, että osa ihmisistä ei jostain syystä uskalla ostaa suoraan yksityiseltä myyjältä, vaan haluavat ostaa välittäjän kautta. Sitä, miksi ihmiset eivät uskalla ostaa suoraan yksityiseltä myyjältä, niin sitä en ymmärrä. Mm. äitini on sitä mieltä ettei uskaltaisi ostaa suoraan yksityiseltä. Kun tiedustelin syytä, niin äitini ei osannut vastata. Onnistunutta aivopesua välittäjiltä :-).

Tutkin välityspalkkioita, niin meidän asunnosta pitäisi maksaa halvimmillaankin n. 5 000€ välityspalkkiota, mutta kalliimmillaan pitkälti yli 10 000 euroa. Mikäli asunnon myy itse, niin kuluja pitäisi tulla alle 500 € kaiken kaikkiaan. Koska säästöpotentiaali on niin valtava, eikä homma todellakaan näytä mahdottomalta, niin en näe säästöblogin pitäjänä muuta vaihtoehtoa, kuin myydä asunto itse. Yritän dokumentoida kaikki asunnon myyntiin liittyvät asiat ja kirjoittaa niistä jutun tai juttusarjan, jotta siitä olisi apua myös muille.

Onko teillä kokemuksia asunnon myynnistä itse? Mitä mieltä olette asiasta?

Hyvää viikonloppua!

Image courtesy of Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

keskiviikko 2. maaliskuuta 2016

Kuukausikatsaus - Helmikuu 2016

Kevät alkaa pikkuhiljaa tehdä tuloaan ja lisääntyneen päivänvalon kyllä huomaa arjessa!

Helmikuu on nyt takana ja täytyy sanoa että olin positiivisesti yllättynyt, että saatiin jotain säästöön. Reissussa meni paljon rahaa, vaikka osa kuluista jakautuikin jo tammikuulle (ja vielä isompi osa saatiin häälahjana). Höveliäämpi lomakulutus jäi myös selkeästi lomalta päälle ja helmikuun aikana huomasin yhtäkkiä, että oma mielentila oli selvästi muuttunut tuhlaavaisemmaksi. Katselin tarjouslehtisiä ja mietin että tämäkin olisi kiva saada. Onneksi yhtäkkiä tajusin, että tässä ei ole mitään järkeä ja nyt toivottavasti pystyn palaamaan taas säästäväiseen elämäntyyliin :).

Sijoitukset olivat helmikuun alkupuolella lomalla ollessani jatkaneet syvää luisua, mutta loppukuusta tilanne melkeen korjaantui takaisin. Lopulta salkun tuotto helmikuussa oli -0,9%, joka voitti reilusti OMXH GI indeksin kerrankin. Tällä kertaa en päässyt tekemään ostoksia dipin aikana kuukausisijoitusten lisäksi. Helmikuussa myin myös kaikki Nokian Renkaiden osakkeet, koska uskon testitulosten manipulaation vaikuttavan yrityksen brändiarvoon.

Nettovarallisuus kasvoi kivasti, eli lähes 2000 €. Iso syy tästä on kasvanut panostaminen asuntoon. Aloimme lyhentämään nykyistä asuntolainaa nopeampaan tahtiin, koska tarkoituksena on ostaa tämän vuoden puolella uusi asunto. En halua seisottaa rahoja turhaan nollakorolla tilillä, joten tekemällä lisälyhennyksiä saamme rahoille edes asuntolainan koron tuoton.

Maaliskuusta odotan hyvää kuukautta. Vaimo sai reilun palkankorotuksen, joka astuu voimaan maaliskuussa. Sikamaisen progressioverotuksen takia nettovaikutus on n. 100 € lisää kuukaudessa. Itsekin toivottavasti saan neuvoteltua palkankorotuksen, mutta se menee joka tapauksessa huhtikuulle, jos semmoinen on mahdollista edes saada. Saamme molemmat myös maalis- tai huhtikuussa bonuksia. Summa on vielä epäselvä, mutta veikkailisin että on mahdollista saada jopa n. 5 000 € bruttona.

Kaikenkaikkiaan tällä hetkellä on fiilis, että tämä koko projekti polkee ihan paikallaan. Säästöprosentit ovat pieniä, sijoitussalkku kasvaa tuskastuttavan hitaasti ja muutenkin motivaatio on vähän hakusessa. Tekisi vaan mieli lähteä takaisin reissaamaan lämpimään :). Noh, ehkä se tästä taas lähtee, kun arki alkaa rullaamaan. Tässä vielä helmikuu numeroina:


Tulot 5 018,70 
Palkkatulot 4 591,38 €
Pääomatulot 0 €
Sivutulot 28,06 €
Kulukorvaukset 38,50 €
Muut tulot 360,76 €

Menot 4 033,17 €

Tulot - Menot + 985,53 €
Säästöprosentti + 19,64 %
Keskimääräinen säästö % 13,80 %

Sijoitukset
Arvo kuun lopussa 26 747,34 € (26 423,98 €) 
+ 323,36 € / + 1,22 %
Lisättyä pääomaa 560,65 € (yht. 23 684,60 €)
Arvonnousu - 237,29 / - 0,90 %
2016 TWR tuotto - 4,54 %

Nettovarallisuus 64 192,06 € (62 350,16 €), muutos + 1 841,90 € / + 2,95 %
Asunto + 180 000 €
Sijoitukset + 26 747,34 € (26 423,98 €) 
+ 323,36 € / + 1,22 %
Asuntolaina - 140 219,68 € (- 141 702,40 €), muutos + 1 482,72 €
Opintolainat - 2 335,60 € (- 2 2 371,42 €), muutos + 35,82 €


Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

perjantai 26. helmikuuta 2016

Myynti Nokian Renkaat NRE1V

Nokian Renkaista tuli tänään ikäviä uutisia rengastestien manipuloinnista. Koska omissa papereissani Nokian Renkaat on nimenomaan erottautunut erinomaisella laadulla, niin tämä uutinen on kyllä aika karua luettavaa. Oma luotto yhtiön johtoon meni ja epäilen tällä olevan todella huonoja vaikutuksia yrityksen imagoon.

Tästä syystä myin kaikki omistamani 33kpl Nokian Renkaiden osaketta hintaan 29,33€ / kpl. Ostin osakkeet 10.12.2014 hintaan 22,31€/kpl, eli voittoa kertyi 231,66e miinus kaupankäyntikulut. Myynnin loppusumma jäi alle 1 000 euron, joten jos en tee enää lisämyyntejä tänä vuonna saan nuo voitot verovapaasti.

Päätin myös, että omaan autoon ei enää ko. firman renkaita osteta. Olen itse ajatellut, että perusajossa mikä vain rengas riittää, mutta ääritilanteissa tuo hyvä rengas maksaa itsensä takaisin esimerkiksi välttämällä kolarin tai ulosajon ja sen takia olen ostanut Noksun renkaat yleensä autooni. Onneksi ääritilanteita ei ole käynyt, koska nähtävästi renkaat eivät olekaan niin hyviä :-).

Miten te reagoitte uutiseen?

tiistai 23. helmikuuta 2016

Ihmisten rahankäyttö

Image courtesy of Sira Anamwong at FreeDigitalPhotos.net
Olen taas viimeaikoina ihmetellyt ihmisten rahankäyttöä. Olen huomannut, että omassa
kaveripiirissäni, jossa valtaosa on siirtynyt pikkuhiljaa opiskelijaelämästä työelämään, niin kaverien rahankäyttö on kasvanut vähintäänkin tulojen kasvun vauhtia. Vaikka en kavereideni tarkkaa rahatilannetta tiedä, niin melko varmaksi voin sanoa että harvassa ovat ne, joilla tilillä on oikeasti minkäännäköistä puskuria pahan päivän varalle. Rahaa käytetään huolettomasti ja usein loppukuusta (tai muulloin palkkapäivän lähestyessä) kuulee valitusta kun tili on tyhjä.

Tästä päästäänkin hiljattain tapahtuneeseen asiaan, joka sai minulle kipinän kirjoittaa tämänkin kirjoituksen. Meillä on silloin tällöin harrastuksen kaveriporukassa illanistujaisia. Nyt yksi aktiivinen järjestäjä oli itsekseen varannut tilat tälle illalle. Tämä on vielä ihan ok, tila on varmasti ihan mukava. Mutta tämän jälkeen hän oli säätänyt tilan vuokraajan kanssa ruokailuvaihtoehdoksi kalliimman vaihtoehdon, kuin mitä edes koko yritys tarjoaa. Toki hän asiasta kysyi muilta, mutta kirjoitus oli kirjoitettu siihen tyyliin, että muut vaihtoehdot ovat surkeita ja tämä on aivan ylivoimainen.

Minun lisäkseni kukaan ei uskaltanut sanoa vastaan tuolle järjettömän kalliille ruokailuvaihtoehdolle. Kun itse sanoin asiasta vastaan, niin myös muutama muu kaveri alkoi tätä vastustamaan ja nyt melko varmasti saadaan jokin järkevämpi ratkaisu asiaan. Jos en olisi uskaltanut sanoa vastaan, niin olisimme aivan varmasti ottaneet sen kalliimman vaihtoehdon, mihin suurimmalla osalla oikeasti ei edes olisi varaa.

Onko teillä kokemusta vastaavasta sosiaalisesta paineesta rahankäytöstä? Olenko ilonpilaaja :)? Kommentteja?