keskiviikko 2. toukokuuta 2018

Kuukausikatsaus - Huhtikuu 2018

Huh huh mikä kuukausi! Säästöön jäi yli 7000 euroa! Tulot olivat käsittämättömän korkeat johtuen siitä, että saimme molemmat aika lihavat bonukset viime vuodesta. Myös vaimoni sai siis bonuksia siltä ajalta mitä ehti olla töissä ennen äitiyslomalle jäämistä. Sain myös yli 1000 euroa bruttona ylitöistä. Tämän lisäksi Kelalta tuli vaimolle enemmän rahaa kuin yleensä johtuen siitä, että ansiosidonnainen vanhempainvapaa (tai mikä liekään nimeltä) loppui ja kela maksoi yli 1 kuukauden rahat. Tämän lisäksi siis se kotihoidontuki (tai mikä lie) alkoi ja siitäkin maksettiin jo pieni osa. Tästä lähtien meidän tulot siis "romahtavat", kun vaimo jää kotihoidontuelle. Kaiken lisäksi voitin myös muutaman satasen kaveripiirin vedonlyönnistä. Myös pääomatulot olivat toista kertaa peräkkäin yli 100e/kk, vaikka yli puolet salkussa on osingot uudelleensijoittavissa rahastoissa / ETF:ssä kiinni.

Menot oli ihan hyvällä tasolla siihen nähden, että huhtikuussa makselin useamman satasen vakuutusmaksuja sekä ostin autoon uudet kesärenkaat ja käytin auton katsastuksessa. Vauvan kuluja kertyi taas lähes 700 euroa ja se tuntuu olevan meillä heikko kohta johon rahaa palaa :). Vaikka muuten elämme kohtuullisen säästeliäällä elämäntyylillä, niin vauvaan liittyvissä ostoissa välillä ollaan melko impulsiivisia. Vähemmälläkin selviäisi helposti, mutta toistaiseksi tämä ei ole ollut ongelma. Tuosta 700 eurosta 100 euroa meni vauvan sijoituksiin ja näin käy joka kuukausi. Lapselle sijoittamisesta olen kirjoittamassa lähitulevaisuudessa blogitekstin, pysykää kuulolla!

Sijoituksissakin oli pitkästä aikaa positiivinen kuukausi, salkun pääoma tuotti 2,86% tuoton ja lisätyn pääoman ansiosta salkun arvo nousi 6,16 %. Pääomaa olisi voinut laittaa vielä paljon enemmänkin salkkuun, mutta ollaan haluttu pistää sivuun rahaa vaimojen tulojen laskua silmällä pitäen sekä toukokuussa tehtävään isompaan remonttiin, joka maksaa yli 11 000 euroa.

Juuri tällä hetkellä tämä projekti tuntuu vähän helpolta. Pitäisi asettaa itselle tiukempia tavoitteita mm. salkkuun sijoitettavan pääoman ja oman säästöasteen muodossa. Tällä hetkellä tuntuu, että vain ajelehdimme eteenpäin ja tulokset syntyvät siinä sivussa. Lähitulevaisuudessa pitäisi alkaa keskittyä myös enemmän liikuntaan ja terveyteen. Pitkä putki ylitöitä ja vastaavasti lastenhoito on vienyt vapaa-aikaa ja energiaa sen verran, että liikunta on jäänyt ihan minimiin ja ruokavaliostakin on tullut epäterveellisempi. Tämän aistii selvästi vireystilassa.

Näillä puheilla toivotan kaikille lukijoille hauskaa kevättä! Alla vielä yhteenveto huhtikuun luvuista.


Huhtikuu
2018
Maaliskuu 2018
Tulot11 075,77 €5 938,71 €
Palkkatulot8 166,77 €3 916,72 €
Pääomatulot103,47 €103,32 €
Sivutulot29,80 €5,39 €
Kulukorvaukset0,00 €0,00 €
Muut tulot2 775,73 €1 919,84 €
Menot3 931,70 €5 064,11 €
Tulot - Menot7 144,07 €881,16 €
Säästöprosentti64,50%14,82%
Keskimääräinen säästöprosentti45,07%33,77%
Sijoitukset+2493,2 € / +6,16 %+75,17 € / +0,19 %
Arvo kuun lopussa42 981,98 €40 488,78 €
Lisätty pääoma1 334,51 €1 178,56 €
Lisätty pääoma yhteensä33 421,78 €32 087,27 €
Arvonnousu1 158,69 €−1 109,95 €
Arvonnousu%2,86%−2,75%
2018 TWR−1,69%−4,44%
Nettovarallisuus138 605,67 €135 194,22 €
Asunto275 000,00 €275 000,00 €
Sijoitukset42 981,98 €40 482,22 €
Asuntolaina−191 778,47 €−192 413,97 €
Opintolaina−1 392,16 €−1 429,16 €
Asuntotili13 794,82 €13 548,57 €

Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

sunnuntai 29. huhtikuuta 2018

Sijoitusten seurannan automatisointi Google Spreadsheetsilla

Tämä postaus on ollut jo vuosia blogin drafteissa, mutta en ole vain saanut aikaiseksi viimeistellä tekstiä. Nyt kuitenkin olen saanut viimeaikoina useammankin yhteydenoton toivoen vinkkejä taulukon tekemiseen, joten ajattelin jakaa tätä tietoutta eteenpäin.

Automatisointi on oikeasti melko helppoa eikä vaadi mitään koodarin taitoja, koska Googlen palvelu on tehty niin käyttäjäystävälliseksi. Suosittelen kaikille, jos ette vielä käytä!

Osaketaulukko

Itselläni kaiken datan perusteena on taulukko, jossa on osakkeet, niiden kurssit, hankintahinnat yms. listattuna. Vaihtoehtoja on niin paljon kuin artistejakin, mutta tämä on minun tapani.

-  Nykykurssi haetaan kirjoittamalla soluun funktio =googlefinance("TIKKERI"). Esimerkiksi Wal-Martin kurssitiedot haetaan funktiolla =googlefinance("wmt")

- Päivän muutos haetaan funktiolla =googlefinance("TIKKERI";"changepct")/100. Esimerkkinä Wal-Martin päivän muutos haetaan funktiolla=GOOGLEFINANCE("wmt";"changepct")/100

Kaikki muu minun osaketaulukossa on laskentaa, joka perustuu omaan dataan, kuten osakkeiden kappalemäärään ja niiden keskihintaan sekä niistä laskettuun arvoon tai vaihtoehtoisesti nykykurssista laskettuun sijoituksen arvoon.


Koska värikoodaus on mielestäni erittäin visuaalista, niin olen värikoodannut muutos päivässä %, voitto/tappio ja voitto/tappio % solut. Muutos päivässä % solun olen värikoodannut siten, että jos päivän kehitys on ollut positiivinen, eli yli 0%, niin teksti on vihreä ja jos negatiivinen, niin teksti on punainen. Sama juttu voitto/tappio soluille, mutta teksti on musta ja taustaväri on punainen / vihreä riippuen onko sijoitus voitolla vai tappiolla. Tämä tehdään maalaamalla solut joihin ehdollinen muotoilu halutaan ja painamalla hiiren oikeaa ja valitsemalla Ehdollinen muotoilu. Siitä aukeaa ikkuna, jossa voidaan lisätä sääntöjä painamalla Lisää uusi sääntö. Sitten vaan valitsemaan minkälaista muotoilua haluaa millekin arvoille.

Koska seuraan salkkuni euromääräistä arvoa ja osa sijoituksistani on muissa valuutoissa, täytyy myös reaaliaikaiset valuuttakurssit hakea taulukkoon. Ne haetaan funktiolla =googlefinance("currency:VALUUTTA1VALUUTTA2") Eli esimerkiksi jos haluan euron kurssin suhteessa dollariin, käytän funktiota =GoogleFinance("CURRENCY:EURUSD"). Tämän kurssin avulla voin muuntaa muissa valuutoissa olevat euromääräiseksi taas ihan perus excelistä tutuilla laskentafunktioilla.

Kaikkia tietoja ei valitettavasti saa googlefinance funktiolla, esim. Seligsonin tietojen tuomiseen käytän import html funktiota. Vien Seligsonin datan omalle laskentavälilehdelle tällä funktiolla =ImportHtml("http://www.seligson.fi/suomi/rahastot/FundValues_FI.html";"table";0) josta sitten haen normaaleilla excelin laskentakaavoilla taas tiedon ylläolevaan taulukkoon. ImportHtml funktio siis hakee taulukon, jossa se nettisivuilla sijaitsee. Tuo ; jälkeen tuleva 0 kertoo taulukon numeron. Tietyillä sivuilla se voi olla joku muu. Koska en ole mikään html koodin asiantuntija, niin itse olen vain yrityksen ja erehdyksen kautta saanut oikean taulukon näkyviin :). Lopputulos näyttää taulukossa tältä.

Salkun kehityksen automaattinen seuranta ja kaavion piirtäminen

Olen automatisoinut salkkuni seurantaa siten, että taulukko tallentaa salkun arvon omalle rivilleen joka arkipäivä. En siis halua, että viikonlopun päivät tulevat taulukkoon mukaan, joten taulukko tuo salkun arvot vain ma, ti, ke, to ja pe aamuyöllä klo 00-01 välisenä aikana.
Tältä näyttää sitten taulukko lopullisessa muodossaan.
Tämä ei ole enää ihan perus excelin pyörittelyä, vaan vaatii vähän korkealentoisempaa osaamista., eli pientä skriptin kirjoitustaitoa. Sitä osaamista minulla ei ole, mutta olen tämän koodin häikäilemättä plagioinut joltain toiselta sivustolta pienen googlettelun jälkeen. Plagioikaa siis vapaasti eteenpäin :).

Aloitetaan kuitenkin perusasioilla. Kun olet luonut oman välilehden tälle sijoitusten seurannalle, niin maalaa sarake A ja vaihda solun tyypiksi päivämäärä, koska ao. skripti tuo päivämäärän sarakkeeseen A. Samaten maalaa sarake B ja laita soluun euromääräinen valuutta, koska siihen soluun skripti kirjoittaa salkun euromääräisen arvosi.

Koodia pääsee kirjoittamaan valitsemalla Työkalut valikosta Ohjelman muokkaustyökalun. Tämä avaa uuden ikkunan, johon skriptin voi syöttää. Minun taulukon skripti näyttää tältä:

function addResult() {
  var spreadsheet = SpreadsheetApp.getActiveSpreadsheet();
  var portfolioSheet = spreadsheet.getSheetByName("Sijoitukset");
  var historySheet = spreadsheet.getSheetByName("Sijoitusten kehitys");

  // Fetch date and portfolio value 
  var value = portfolioSheet.getRange(3, 14, 1, 1).getValue();
  var date = new Date();

  // Calculate where to write new information
  var lastRow = historySheet.getLastRow();
  var dateCell = historySheet.getRange(lastRow+1, 1);
  var valueCell = historySheet.getRange(lastRow+1, 2);

  // Store values
  dateCell.setValue(date);
  valueCell.setValue(value);
}​

Tuohon skriptiin ei sen enempää kannata kiinnittää huomiota, vaan tärkeintä on tietää mitä sinun pitää muokata, että saat oman salkkusi seurannan toimimaan. Salkun seuranta on minulla omalla välilehdellä nimeltään Sijoitusten kehitys. Tuo alussa tehty osakeseurantataulukko on taas nimeltään Sijoitukset. 

- PortfolioSheet riville pitää kirjoittaa lainausmerkkien sisään sen taulukon nimi, mistä haetaan koko salkun arvo

- HistorySheet riville pitää kirjoittaa lainausmerkkien sisään sen taulukon nimi, mihin salkun arvo tuodaan joka päivä, eli siihen taulukkoon, mihin haluat sen täyttävän.

- Var value riville sulkujen sisään pitää kirjoittaa se solu mistä tietoa halutaan haettavan. Tämä ei toimi perinteisellä C14 solulla, vaan ensimmäiseen arvoon (minulla 3) kirjoitetaan mones rivi se on ylhäältä katsoen ja toiseen arvoon (minulla 14) kirjoitetaan mones solu se on vasemmalta lukien. Viimeiset 2 numeroa (minulla 1,1) en muista mitä niillä osoitetaan, mutta jos solussa ei ole mitään muuta kuin salkun arvo, niin 1,1 toimii.

Sitten kun tämä on tehty, pitää vielä määritellä milloin skripti kirjoittaa salkun arvon uudelle riville. Tämä tapahtuu painamalla kellon kuvaa työkaluriviltä. Tästä aukeaa ikkuna, johon sitten pitää syöttää ne ajat milloin skripti kirjoittaa salkun arvon. Kuten aiemmin mainitsin, niin minulla skripti kirjoittaa arvon joka arkipäivä klo 00-01. Minulla on siis joka päivälle oma aikataulu. Tämän jälkeen skripti on valmis. Skriptin toimimista voit testata painamalla työkalurivillä kellon oikealla puolella olevaa play näppäintä. Jos ja kun kaikki toimii, play näppäimen pitäisi kirjoittaa sen hetkinen salkun arvo ja päivämäärä omalle rivilleen.

Kuvaajan piirtäminen ja julkaisu omassa blogissa

Koska tykkään käppyröistä, niin tietysti datasta pitää saada päivittyvä kaavio. Kaavion tekeminen tapahtuu kuin missä tahansa muussakin. Kannattaa siis maalata sarakkeet A ja B ja luoda kaavio, jolloin kaavio ottaa kaikki A ja B sarakkeiden arvot kaavioon. Itse olen tähän sijoitusten seurantaan käyttänyt aikajanakaaviota, koska siinä voi kätevästi valita eri miltä aikaväliltä kuvaajaa tarkastelee.

Kaavion voit julkaista esim. blogissasi painamalla kaavion oikeasta yläkulmasta kolmea pistettä ja Julkaise kaavio. Itse olen tykännyt upottamisesta, jolla kaavio upotetaan blogiin. Kaavion voi julkaista joko kuvana, jolloin lukija näkee vain kuvan tai interaktiivisena, jolloin lukija näkee hiirellä tietyn kohdan tiedot kaaviosta, eli esimerkiksi salkun kehityksessä päivämäärän ja sen päivän arvon missä kohtaa hiiri kuvaajalla on.

Tämä sama julkaisutapa pätee siis kaikkiin kaavioihin ja vain taivas ja oma mielikuvitus on rajana mitä kaikkia kuvaajia haluat julkaista.


Loppusanat

Kuten on varmaan jo käynyt ilmi, minä tykkään kovasti kuvaajien ja taulukoiden kanssa näpertelystä. Ne tuovat itselle motivaation kannalta tärkeää visualisaatiota ja jotenkin tekevät koko projektista paljon konkreettisemman sekä salkun seurannasta paljon pienempitöisen.

Koska itse tein tämän automatisoinnin jo useampi vuosi sitten, niin voi olla että tekstissä on jotain virheitä. Mikäli joku kohta tökkii, niin autan mielelläni! Toivottavasti tästä tekstistä oli jollekin apua. Mielelläni näkisin teidän lukijoiden versiot omasta salkusta :)

maanantai 2. huhtikuuta 2018

Kuukausikatsaus - Maaliskuu 2018

Edit: oli unohtunut 1 osinko ja 1100 euron lomamatka tuloista ja menoista :) Am. teksti siis hiukan liian ruusuinen.

Pitkästä aikaa kuukausikatsauksen aika. Mietin ensiksi, että laitan tähän vertailuksi tilanteen mihin jäätiin, kun blogi jäi tauolle, mutta jätin sen nyt tekemättä.

Tulopuolella palkka oli etenkin maaliskuussa aika hurja, koska se koostuu vain allekirjoittaneen palkasta. Kuten edellisessä postauksessa kerroin, niin vaimo on nyt kotona hoitamassa lasta ja saa Kelalta tukea, joka näkyy muut tulot sarakkeessa. Ihan noin kovapalkkainen en sentään peruspalkaltani ole, että saisin lähes 4 000 euroa nettoa, vaan se sisältää lähes 1 000 euroa ylitöitä.

Jos tulot olivat korkeat, niin samaa olivat myös menotkin. Helmikuussa maksettiin kesän ulkomaanreissu ja maaliskuussa taas ostettiin mm. uudet rattaat ja ostettiin muutama vähän kalliimpi lahja.

Silti säästöön jäi ihan mukava summa ja vuoden 2018 keskimääräinen säästöprosentti on lähes 40%. 40% voisi olla ihan hyvä tavoite tälle vuodelle, koska toukokuussa tulee taloon isompi remontti.

Sijoitukset ovat polkeneet nyt 2 kuukautta euromääräisesti täysin paikoillaan, vaikka uutta pääomaa lisäsin salkkuun 2 500 euroa. Salkun arvonkehitys on ollut luvattoman huonoa ja indeksiltä on otettu takkiin ihan urakalla. Syynä tähän ei ole mikään muu, kuin huonot sijoitusvalinnat. Pahimpina pettymyksiä ovat olleet mm. Realty Income Corporation, Telia ja Verkkokauppa.com. Tässä kostautuu nyt pahasti ajanpuute, kun ei ole ehtinyt perehtymään sijoituksiin, niin fiilispohjalta tehdyt ostopäätökset eivät ole onnistuneet. Salkku on tänä vuonna lasketellut 4,44 %, joka itsellään ei haittaisi, mutta kun esim. OMXH25 on noussut samana aikana, niin se harmittaa. Pitäisi vain pitäytyä indeksisijoittamisessa, mutta se on vaan niin tylsää :).

Nettovarallisuudessakaan ei merkittäviä muutoksia ole tapahtunut. Lisäsin taulukkoon asuntotilin, jossa meillä on puskuria kerätty remontteja varten. Muita tilejä en ole vain jaksanut käydä läpi, koska niitä on niin paljon eri paikoissa, mutta siellä olisi vielä "blogilta piilossa" olevia rahoja ehkä n. 20 000 euroa. Näille rahoille pitäisi keksiä joku parempi kohde, kuin pankkitili ja toivottavasti tämä blogi tuo siinä mielessä allekirjoittaneeseen vähän ryhtiä. Rahaa on vain jotenkin kertynyt ja sitä on tarkoituksella säilötty vähän ekstraa tulevien vuosien isoja remontteja varten, joten en ole niitä pörssiin viitsinyt pistää. Olenkin miettinyt, että kokeilisin Bank Norwegianin talletustiliä, josta saa hiukan paremman koron näin lyhytaikaiselle sijoitukselle.

Onko lukijoilla vinkkiä mihin kannattaisi laittaa 1-2v ajaksi hautumaan rahaa?

Alla vielä mennyt kuukausi purettuna numeroiksi.



Maaliskuu 2018Helmikuu 2018
Tulot5 945,27 €5 733,87 €
Palkkatulot3 916,72 €3 442,89 €
Pääomatulot103,32 €15,30 €
Sivutulot5,39 €65,00 €
Kulukorvaukset0,00 €0,00 €
Muut tulot1 919,84 €2 210,68 €
Menot5 064,11 €4 316,38 €
Tulot - Menot881,16 €1 417,49 €
Säästöprosentti14,82%24,72%
Keskimääräinen säästöprosentti33,77%42,36%
Sijoitukset75,17 € / +0,19 %-50,12 € / -0,12 %
Arvo kuun lopussa40 488,78 €40 413,61 €
Lisätty pääoma1 178,56 €1 315,98 €
Lisätty pääoma yhteensä32 087,27 €30 908,71 €
Arvonnousu−1 103,39 €−1 366,10 €
Arvonnousu%−2,73%−3,38%
2018 TWR−4,42%−1,74%
Nettovarallisuus135 194,22 €134 197,12 €
Asunto275 000,00 €275 000,00 €
Sijoitukset40 488,78 €40 413,61 €
Asuntolaina−192 413,97 €−193 053,14 €
Opintolaina−1 429,16 €−1 465,70 €
Asuntotili13 548,57 €13 302,35 €

torstai 29. maaliskuuta 2018

Back in business!

Heippa!

Ensiksi heti iso anteeksipyyntö kaikille lukijoille (joita on ollut uskomattoman paljon, vaikka en ole tätä blogia päivittänyt lähes 2 vuoteen!) passiivisuudesta. Syy tälle hiljaiselolle on ollut yksinkertaisesti ajanpuute. Ilmeisesti jotain ruuhkavuosia tässä siis elellään :).

Tämä projekti kohti taloudellista riippumattomuutta on edelleen edennyt omaa hidasta vauhtiaan ja olemme edelleen joka kuukausi pitäneet tarkkaa kirjaa kuluista ja jatkaneet sijoittamista. Uskollisimmat lukijat ovat saattaneet jopa huomata, että esim. Salkku -välilehti on päivittynyt kuukausittain automaattisesti meidän Google Spreadsheetsin taloustaulukosta. Salkun arvo on siis nyt n. 40 000 euroa ja nettovarallisuus n. 134 000 euroa.

Uusi (tai meille uusi, mutta oikeasti aika vanha) talo on syönyt aika paljon rahaa, joten sijoituksiin ei ole ohjattu niin suuria summia kuin aiemmin olimme kaavailleet, joten tavoitevauhdista ollaan aika paljon takamatkalla. Pintaremonttia on tehty itse ja lisäksi muutamia isompia remontteja on teetetty urakoitsijoilla.

Perheemme on saanut myös vahvistuksen, kun meidän kahden + kahden koiran perheeseen syntyi viime vuonna vauva. Tämäkin on tietysti hiukan lisännyt kulupuolta, mutta toisaalta on ollut moninkertaisesti joka sentin arvoista! Vauvan syntymä on myös antanut vähän uutta perspektiiviä tähän projektiin. Enää kulujen minimointi ja mahdollisimman nopea taloudellinen riippumattomuus ei ole se päätavoite, vaan ennemminkin elämästä nauttiminen järkevillä valinnoilla. Onko siis elintasoinflaatio iskenyt vaivihkaa? :)

Vaikka elintasoinflaatio on ehkä meihin hiukan iskenyt, niin kassavirta on joka kuukausi silti positiivinen. Esimerkiksi viime vuonna meillä oli kulut n. 52 000 euroa, josta n. 20 000 euroa upposi asunnon remontointiin. Ilman remonttikuluja kulut olisivat olleet n. 32 000 euroa ja siitäkin n. 6 000 euroa oli lainanlyhennystä, joka on vähän kuin säästämistä :). Kaikesta huolimatta meillä jäi silti säästöön 22 000 euroa remonttikulujenkin jälkeen, eli lähes 2000 euroa kuussa. Suurin osa säästöistä on toki mennyt remonttipuskurien kasvattamiseen, että voidaan myös jatkossa hoitaa talon isommat remontit ilman lainoja. Kyllä täytyy sanoa, että elämä on helpompaa kun on talous kunnossa eikä tarvitse stressata rahasta. Tämän säästöprojektin aloittaminen aikanaan on kyllä yksi parhaista päätöksistä mitä olemme tehneet!

Edellisessä kappaleessa jo hiukan vihjasinkin, että tulot ovat meillä nousseet pikkuhiljaa ihan mukaviksi. Viime vuonna meidän tulot olivat vähän vajaa 75 000 euroa nettona, joista ansiotuloista tuli reilu 65 000 euroa ja vajaa 10 000 euroa muista tuloista (vanhempainrahoja, lapsilisiä, sivutöitä, kulukorvauksia, pääomatuloja, lahjoja jne.). Vaimon äitiysloman takia tulot tippuvat varmaan tänä vuonna hieman, mutta minun tulot ovat taas nousseet ylennyksen johdosta, joten kassavirta tulee olemaan siitä huolimatta positiivinen helposti. Ja kun aikanaan vaimo palaa työelämään, niin meidän vuoden bruttopalkka tulee olemaan yhteensä jossain 100 000 ja 110 000 euron välillä riippuen tuleeko bonuksia ja/tai ylitöitä tehtyä.

Hyvin menee siis! Rauhallista pääsiäistä kaikille!

perjantai 10. kesäkuuta 2016

Kuukausikatsaus - Toukokuu 2016

Toukokuun kuukausikatsaus tulee vähän myöhässä, kun on ollut vähän kiireitä ja oma talous on muutenkin ollut vähän myllerryksessä.

Ostimme uuden asunnon ja maksoimme siitä käsirahan. Käsiraha oli helpointa rahoittaa itse, joten jouduimme vähän realisoimaan sijoituksia ja nostamaan pankkitilit lähes rutikuiviksi. Noita realisointeja tehdessä tuli mietittyä, että toisaalta onneksi oli käteistä niin paljon, mutta toisaalta onko mitään järkeä pitää lähes 20 000e rahaa tileillä ja lyhyissä koroissa. No tässä tapauksessa homma oli hyvä ja nyt salkku koostuu 99 prosenttisesti osakkeista. Uuden asunnon käsirahan lisäsin nykyisen asunnon hinta-arvion päälle.

Vaimon palkankorotus tuli kyllä tarpeeseen, kun tilit menivät sen verran tyhjiksi ja asunnon vaihto tuo muutenkin kuluja. Itsekin sain reilun palkankorotuksen, mutta saan korotetun palkan ensimmäisen kerran vasta kesäkuussa. Ehdin myös nostamaan veroprosenttia jo uuden palkan mukaiseksi, joten minulla oli taas hieman pienemmät tulot, kuin normaalisti. Heinäkuussa tulee vielä molemmille lomarahatkin, joten sitten on tuo kassavaje taas paikattu!

Sijoituspuolella tarkoitus on alkaa pikkuhiljaa taas laittamaan rahaa salkkuun, mutta pitää ostot aika maltillisena, ainakin ennen mahdollista kesädippiä. Markkinoita en ole juurikaan ehtinyt seuraamaan, mutta toukokuussa näemmä ainakin oma salkku nousi kivasti.

Kulut näyttävät loppusummaltaan suurilta, mutta asunnonvaihtokuluja tuli n. 1 000e ja lisäksi varasimme pitkään suunnitellun lomamatkan lennot (550e), että saamme varmasti ne haluamillemme päiville. Minä kämmäsin myös vanhan puhelimeni näytön rikki, joten jouduin ostamaan uuden puhelimen (300+e). Ilman näitä kuluja kulut olisivat olleet ennätysmatalat, n. 2 000e! Me kirjaamme myös lainanlyhennyksen kuluksi, vaikka periaatteessahan se on säästöä. Lainan lyhennykseen meni 680e, eli todelliset kulut olivat toukokuussa n. 1300e, joka näyttää jo paljon paremmalta!

Hyvää kesää kaikille!


Toukokuu 2016Huhtikuu
2016
Tulot5 288,31 €7 138,71 €
Palkkatulot5 068,07 €6 949,01 €
Pääomatulot10,00 €60,45 €
Sivutulot44,99 €91,67 €
Kulukorvaukset19,00 €33,41 €
Muut tulot146,25 €4,33 €
Menot3 838,24 €3 057,59 €
Tulot - Menot1 450,07 €4 081,28 €
Säästöprosentti27,42%57,17%
Keskimääräinen säästöprosentti38,89%41,40%
Sijoitukset-6 760,45 € / -23,80 %459,09 € / +1,64 %
Arvo kuun lopussa21 648,65 €28 409,10 €
Lisätty pääoma−7 281,03 €270,00 €
Lisätty pääoma yhteensä17 243,57 €24 524,60 €
Arvonnousu520,58 €189,09 €
Arvonnousu%1,83%0,68%
2016 TWR0,19%−1,62%
Nettovarallisuus87 709,21 €67 775,60 €
Asunnot206 000,00 €180 000,00 €
Sijoitukset21 648,65 €28 409,10 €
Asuntolaina−137 711,54 €−138 369,68 €
Opintolaina−2 227,90 €−2 263,82 €


Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

tiistai 3. toukokuuta 2016

Kuukausikatsaus - Huhtikuu 2016

Nyt kun vappukin on jo vietetty, niin on aika katsoa miten huhtikuu meni tässä projektissa. Kiirettä on pitänyt taaskin sekä töissä, että vapaa-ajalla, joten siksi tämäkin blogi on elänyt vähän hiljaiseloa.

Edellisessä kuukausikatsauksessa mainitsin, että löysimme haluamamme talon, mutta rahoitus ei ollut kunnossa mahdolliseen kahden asunnon päällekäiseen tilanteeseen. Huhtikuussa saimme kuitenkin rahoituksen järjestymään ja teimme tarjouksen, joka meni läpi. Tästä johtuen meidän talous joutuu tilapäisesti aika koville, kun maksamme toukokuussa käsirahan uudesta asunnosta sekä maksamme taloon tehdystä kuntotarkastuksesta puolet. Käsiraha maksetaan täysin meidän omista varoista ja sitä varten joudumme tyhjentämään hätävarapuskurit ja kaikki tilit lähes nollille (kuitenkaan koskematta muihin kuin korkosijoituksiin).

Tämän akuutin rahantarpeen vuoksi emme lisää uutta rahaa sijoituksiin toukokuussa ollenkaan, vaan kuten sanoin, niin joudumme myymään lyhyen koron rahastot rahoittamaan uuden asunnon käsirahaa.

Neuvottelimme uuden asunnon vapautumisen pitkälle tulevaisuuteen, jotta meillä on aikaa myydä oma asunto pois alta. Oma asunto on piakkoin myynnissä.  Pitkän myyntiajan takia en ole huolissani kahden asunnon loukusta. Aluksi pidämme myyntihintaa korkeammalla, mutta kun deadline lähestyy, niin tarvittaessa varaa pudottaa pyyntihintaa on reilusti. Asunnon itse myymisestä teen juttusarjan, kun koko homma on saatu pakettiin.

Maaliskuun tavoin myös huhtikuu oli tuloissa jälleen erinomainen, johtuen vaimon bonuksista. Kulutkin olivat kiitettävän matalat, vaikka 3000 euron raja ylittyikin rimaa hipoen. Ekstrakuluja tuli mm. sisustuksesta, jolla stailattiin omaa asuntoa sekä viimeistelyremonttiin tarvittavista materiaaleista.

Sijoitukset olivat huhtikuun aikana kovassa nousussa, mutta loppukuun dippi painoi tuloksen lähes nollille. Nousua tuli 0,68 %. Nyt kun ylimääräistä rahaa ei ole, niin tietysti vähän toivon ettei dippiä tulisi ihan lähitulevaisuudessa, koska ostopaikat jäisivät hyödyntämättä. Oma ja vaimon tulot ja tulevaisuuden näkymät näyttävät kuitenkin sen verran lupaavilta, että kun asunnonvaihtoprojekti on saatu vietyä läpi, niin sijoituksiin pitäisi pystyä laittamaan ihan kivasti rahaa. Tai miksei toisaalta pystyisi, kun molempina kahtena edellisenä kuukautena on ylijäämää jäänyt yli 4 000 euroa kulujen jälkeen!

Miten teidän kuukausi sujui?

Tässä vielä huhtikuu tiukkoina numeroina.


Huhtikuu
2016
Maaliskuu 2016
Tulot7 138,71 €7 365,71 €
Palkkatulot6 949,01 €7 258,22 €
Pääomatulot60,45 €33,30 €
Sivutulot91,67 €50,00 €
Kulukorvaukset33,41 €19,00 €
Muut tulot4,33 €5,19 €
Menot3 057,59 €2 779,84 €
Tulot - Menot4 081,28 €4 585,87 €
Säästöprosentti57,17%62,26%
Keskimääräinen säästöprosentti41,40%34,80%
Sijoitukset459,09 € / +1,64 %1202,67€ / +4,5%
Arvo kuun lopussa28 409,10 €27 950,01 €
Lisätty pääoma270,00 €570,00 €
Lisätty pääoma yhteensä24 524,60 €24 254,60 €
Arvonnousu189,09 €632,67 €
Arvonnousu%0,68%2,37%
2016 TWR−1,62%−2,28%
Nettovarallisuus67 775,60 €66 598,86 €
Asunto180 000,00 €180 000,00 €
Sijoitukset28 409,10 €27 950,01 €
Asuntolaina−138 369,68 €−139 051,47 €
Opintolaina−2 263,82 €−2 299,68 €



Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.