Kuukausikatsaus - Toukokuu 2016

Toukokuun kuukausikatsaus tulee vähän myöhässä, kun on ollut vähän kiireitä ja oma talous on muutenkin ollut vähän myllerryksessä.

Ostimme uuden asunnon ja maksoimme siitä käsirahan. Käsiraha oli helpointa rahoittaa itse, joten jouduimme vähän realisoimaan sijoituksia ja nostamaan pankkitilit lähes rutikuiviksi. Noita realisointeja tehdessä tuli mietittyä, että toisaalta onneksi oli käteistä niin paljon, mutta toisaalta onko mitään järkeä pitää lähes 20 000e rahaa tileillä ja lyhyissä koroissa. No tässä tapauksessa homma oli hyvä ja nyt salkku koostuu 99 prosenttisesti osakkeista. Uuden asunnon käsirahan lisäsin nykyisen asunnon hinta-arvion päälle.

Vaimon palkankorotus tuli kyllä tarpeeseen, kun tilit menivät sen verran tyhjiksi ja asunnon vaihto tuo muutenkin kuluja. Itsekin sain reilun palkankorotuksen, mutta saan korotetun palkan ensimmäisen kerran vasta kesäkuussa. Ehdin myös nostamaan veroprosenttia jo uuden palkan mukaiseksi, joten minulla oli taas hieman pienemmät tulot, kuin normaalisti. Heinäkuussa tulee vielä molemmille lomarahatkin, joten sitten on tuo kassavaje taas paikattu!

Sijoituspuolella tarkoitus on alkaa pikkuhiljaa taas laittamaan rahaa salkkuun, mutta pitää ostot aika maltillisena, ainakin ennen mahdollista kesädippiä. Markkinoita en ole juurikaan ehtinyt seuraamaan, mutta toukokuussa näemmä ainakin oma salkku nousi kivasti.

Kulut näyttävät loppusummaltaan suurilta, mutta asunnonvaihtokuluja tuli n. 1 000e ja lisäksi varasimme pitkään suunnitellun lomamatkan lennot (550e), että saamme varmasti ne haluamillemme päiville. Minä kämmäsin myös vanhan puhelimeni näytön rikki, joten jouduin ostamaan uuden puhelimen (300+e). Ilman näitä kuluja kulut olisivat olleet ennätysmatalat, n. 2 000e! Me kirjaamme myös lainanlyhennyksen kuluksi, vaikka periaatteessahan se on säästöä. Lainan lyhennykseen meni 680e, eli todelliset kulut olivat toukokuussa n. 1300e, joka näyttää jo paljon paremmalta!

Hyvää kesää kaikille!

	Toukokuu 2016	Huhtikuu 2016
Tulot	5 288,31 €	7 138,71 €
Palkkatulot	5 068,07 €	6 949,01 €
Pääomatulot	10,00 €	60,45 €
Sivutulot	44,99 €	91,67 €
Kulukorvaukset	19,00 €	33,41 €
Muut tulot	146,25 €	4,33 €
Menot	3 838,24 €	3 057,59 €
Tulot - Menot	1 450,07 €	4 081,28 €
Säästöprosentti	27,42%	57,17%
Keskimääräinen säästöprosentti	38,89%	41,40%
Sijoitukset	-6 760,45 € / -23,80 %	459,09 € / +1,64 %
Arvo kuun lopussa	21 648,65 €	28 409,10 €
Lisätty pääoma	−7 281,03 €	270,00 €
Lisätty pääoma yhteensä	17 243,57 €	24 524,60 €
Arvonnousu	520,58 €	189,09 €
Arvonnousu%	1,83%	0,68%
2016 TWR	0,19%	−1,62%
Nettovarallisuus	87 709,21 €	67 775,60 €
Asunnot	206 000,00 €	180 000,00 €
Sijoitukset	21 648,65 €	28 409,10 €
Asuntolaina	−137 711,54 €	−138 369,68 €
Opintolaina	−2 227,90 €	−2 263,82 €

Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

Kuukausikatsaus - Huhtikuu 2016

Nyt kun vappukin on jo vietetty, niin on aika katsoa miten huhtikuu meni tässä projektissa. Kiirettä on pitänyt taaskin sekä töissä, että vapaa-ajalla, joten siksi tämäkin blogi on elänyt vähän hiljaiseloa.

Edellisessä kuukausikatsauksessa mainitsin, että löysimme haluamamme talon, mutta rahoitus ei ollut kunnossa mahdolliseen kahden asunnon päällekäiseen tilanteeseen. Huhtikuussa saimme kuitenkin rahoituksen järjestymään ja teimme tarjouksen, joka meni läpi. Tästä johtuen meidän talous joutuu tilapäisesti aika koville, kun maksamme toukokuussa käsirahan uudesta asunnosta sekä maksamme taloon tehdystä kuntotarkastuksesta puolet. Käsiraha maksetaan täysin meidän omista varoista ja sitä varten joudumme tyhjentämään hätävarapuskurit ja kaikki tilit lähes nollille (kuitenkaan koskematta muihin kuin korkosijoituksiin).

Tämän akuutin rahantarpeen vuoksi emme lisää uutta rahaa sijoituksiin toukokuussa ollenkaan, vaan kuten sanoin, niin joudumme myymään lyhyen koron rahastot rahoittamaan uuden asunnon käsirahaa.

Neuvottelimme uuden asunnon vapautumisen pitkälle tulevaisuuteen, jotta meillä on aikaa myydä oma asunto pois alta. Oma asunto on piakkoin myynnissä.  Pitkän myyntiajan takia en ole huolissani kahden asunnon loukusta. Aluksi pidämme myyntihintaa korkeammalla, mutta kun deadline lähestyy, niin tarvittaessa varaa pudottaa pyyntihintaa on reilusti. Asunnon itse myymisestä teen juttusarjan, kun koko homma on saatu pakettiin.

Maaliskuun tavoin myös huhtikuu oli tuloissa jälleen erinomainen, johtuen vaimon bonuksista. Kulutkin olivat kiitettävän matalat, vaikka 3000 euron raja ylittyikin rimaa hipoen. Ekstrakuluja tuli mm. sisustuksesta, jolla stailattiin omaa asuntoa sekä viimeistelyremonttiin tarvittavista materiaaleista.

Sijoitukset olivat huhtikuun aikana kovassa nousussa, mutta loppukuun dippi painoi tuloksen lähes nollille. Nousua tuli 0,68 %. Nyt kun ylimääräistä rahaa ei ole, niin tietysti vähän toivon ettei dippiä tulisi ihan lähitulevaisuudessa, koska ostopaikat jäisivät hyödyntämättä. Oma ja vaimon tulot ja tulevaisuuden näkymät näyttävät kuitenkin sen verran lupaavilta, että kun asunnonvaihtoprojekti on saatu vietyä läpi, niin sijoituksiin pitäisi pystyä laittamaan ihan kivasti rahaa. Tai miksei toisaalta pystyisi, kun molempina kahtena edellisenä kuukautena on ylijäämää jäänyt yli 4 000 euroa kulujen jälkeen!

Miten teidän kuukausi sujui?

Tässä vielä huhtikuu tiukkoina numeroina.

	Huhtikuu 2016	Maaliskuu 2016
Tulot	7 138,71 €	7 365,71 €
Palkkatulot	6 949,01 €	7 258,22 €
Pääomatulot	60,45 €	33,30 €
Sivutulot	91,67 €	50,00 €
Kulukorvaukset	33,41 €	19,00 €
Muut tulot	4,33 €	5,19 €
Menot	3 057,59 €	2 779,84 €
Tulot - Menot	4 081,28 €	4 585,87 €
Säästöprosentti	57,17%	62,26%
Keskimääräinen säästöprosentti	41,40%	34,80%
Sijoitukset	459,09 € / +1,64 %	1202,67€ / +4,5%
Arvo kuun lopussa	28 409,10 €	27 950,01 €
Lisätty pääoma	270,00 €	570,00 €
Lisätty pääoma yhteensä	24 524,60 €	24 254,60 €
Arvonnousu	189,09 €	632,67 €
Arvonnousu%	0,68%	2,37%
2016 TWR	−1,62%	−2,28%
Nettovarallisuus	67 775,60 €	66 598,86 €
Asunto	180 000,00 €	180 000,00 €
Sijoitukset	28 409,10 €	27 950,01 €
Asuntolaina	−138 369,68 €	−139 051,47 €
Opintolaina	−2 263,82 €	−2 299,68 €

Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

Kuukausikatsaus - Maaliskuu 2016

Lyhyestä virsi kaunis. Nyt on niin paljon kiireitä, että ei ole tähän ehtinyt pistää yhtään paukkuja. Duunissa on enemmän kiire kuin koskaan, mikä on kyllä hyvä asia. Mielenkiintoisia projekteja on alkanut ja oma motivaatio on korkeammalla kuin kertaakaan firman aikana. Vastaavasti myös vapaa-aikaa on syönyt harrastukset ja etenkin oman asunnon remontin viimeistely myyntiä varten. Löysimme jo haluamamme talon ja olenkin nyt selvitellyt keinoja varata asunto meille, vaikka oma ei ole vielä myyty.


Maaliskuu oli tulopuolella loistava. Vaimo sai palkankorotuksen ja hieman tuurauslisää. Itse sain reilu 3000 € bonukset (bruttona), joista tietysti meni aika lailla veroja. Joka tapauksessa tulopuolella mahtava kuukausi. Myös menot pysyivät pienehköinä. Ainut suurempi kuluerä oli harrastuksiin uponnut lähes 450 €.

Sijoitukset näemmä nousivat ihan kivasti muutaman kuukauden jatkuneen dipin jälkeen. Valitettavasti näyttää siltä, että joudutaan vähän realisoimaan sijoituksia tilapäisesti uuden asunnon takia. Toistaiseksi pidän uudet sijoitukset lähes minimissä, koska käteisen tarve voi tulla aika yllättäen.

Huhtikuun aikana toivottavasti saadaan asunto myyntiin ja ehkä jopa myytyä. Tulopuolella vaimolle on tulossa n. 2 500 € bonukset (bruttona), joka auttaa paljon tätä akuuttia käteisen tarvetta. Oma vapaa-aika lisääntyy, koska pääharrastukseni kausi loppui ja nyt vedetään vähän henkeä.

Mukavaa kevättä kaikille, tässä vielä maaliskuu lukuina:

	Maaliskuu 2016	Helmikuu 2016
Tulot	7 365,71 €	5 018,70 €
Palkkatulot	7 258,22 €	4 591,38 €
Pääomatulot	33,30 €	0,00 €
Sivutulot	50,00 €	28,06 €
Kulukorvaukset	19,00 €	38,50 €
Muut tulot	5,19 €	360,76 €
Menot	2 779,84 €	4 033,17 €
Tulot - Menot	4 585,87 €	985,53 €
Säästöprosentti	62,26%	19,64%
Keskimääräinen säästöprosentti	34,80%	13,93%
Sijoitukset	+1202,67€ / +4,5%	+323,36 € / +1,22%
Arvo kuun lopussa	27 950,01 €	26 747,34 €
Lisätty pääoma	570,00 €	560,65 €
Lisätty pääoma yhteensä	24 254,60 €	23 684,60 €
Arvonnousu	632,67 €	−237,29 €
Arvonnousu%	2,37%	−0,90%
2016 TWR	−2,28%	−4,54%
Nettovarallisuus	66 598,86 €	64 192,06 €
Asunto	180 000,00 €	180 000,00 €
Sijoitukset	27 950,01 €	26 747,34 €
Asuntolaina	−139 051,47 €	−140 219,68 €
Opintolaina	−2 299,68 €	−2 335,60 €

Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

Asunnon myyminen itse

Kuten olen aiemmin kertonut, niin me aiomme pistää oman asunnon myyntiin lähiaikoina. Olemme päättäneet myydä asunnon itse ilman välittäjää. Olen koittanut asiaa tutkia, enkä ole löytänyt kuin yhden järjellisen perusteen välittäjän käyttöön asunnon myynnissä. Se syy on, että osa ihmisistä ei jostain syystä uskalla ostaa suoraan yksityiseltä myyjältä, vaan haluavat ostaa välittäjän kautta. Sitä, miksi ihmiset eivät uskalla ostaa suoraan yksityiseltä myyjältä, niin sitä en ymmärrä. Mm. äitini on sitä mieltä ettei uskaltaisi ostaa suoraan yksityiseltä. Kun tiedustelin syytä, niin äitini ei osannut vastata. Onnistunutta aivopesua välittäjiltä :-).

Tutkin välityspalkkioita, niin meidän asunnosta pitäisi maksaa halvimmillaankin n. 5 000€ välityspalkkiota, mutta kalliimmillaan pitkälti yli 10 000 euroa. Mikäli asunnon myy itse, niin kuluja pitäisi tulla alle 500 € kaiken kaikkiaan. Koska säästöpotentiaali on niin valtava, eikä homma todellakaan näytä mahdottomalta, niin en näe säästöblogin pitäjänä muuta vaihtoehtoa, kuin myydä asunto itse. Yritän dokumentoida kaikki asunnon myyntiin liittyvät asiat ja kirjoittaa niistä jutun tai juttusarjan, jotta siitä olisi apua myös muille.

Onko teillä kokemuksia asunnon myynnistä itse? Mitä mieltä olette asiasta?

Hyvää viikonloppua!

Image courtesy of Stuart Miles at FreeDigitalPhotos.net

Kuukausikatsaus - Helmikuu 2016

Kevät alkaa pikkuhiljaa tehdä tuloaan ja lisääntyneen päivänvalon kyllä huomaa arjessa!

Helmikuu on nyt takana ja täytyy sanoa että olin positiivisesti yllättynyt, että saatiin jotain säästöön. Reissussa meni paljon rahaa, vaikka osa kuluista jakautuikin jo tammikuulle (ja vielä isompi osa saatiin häälahjana). Höveliäämpi lomakulutus jäi myös selkeästi lomalta päälle ja helmikuun aikana huomasin yhtäkkiä, että oma mielentila oli selvästi muuttunut tuhlaavaisemmaksi. Katselin tarjouslehtisiä ja mietin että tämäkin olisi kiva saada. Onneksi yhtäkkiä tajusin, että tässä ei ole mitään järkeä ja nyt toivottavasti pystyn palaamaan taas säästäväiseen elämäntyyliin :).

Sijoitukset olivat helmikuun alkupuolella lomalla ollessani jatkaneet syvää luisua, mutta loppukuusta tilanne melkeen korjaantui takaisin. Lopulta salkun tuotto helmikuussa oli -0,9%, joka voitti reilusti OMXH GI indeksin kerrankin. Tällä kertaa en päässyt tekemään ostoksia dipin aikana kuukausisijoitusten lisäksi. Helmikuussa myin myös kaikki Nokian Renkaiden osakkeet, koska uskon testitulosten manipulaation vaikuttavan yrityksen brändiarvoon.

Nettovarallisuus kasvoi kivasti, eli lähes 2000 €. Iso syy tästä on kasvanut panostaminen asuntoon. Aloimme lyhentämään nykyistä asuntolainaa nopeampaan tahtiin, koska tarkoituksena on ostaa tämän vuoden puolella uusi asunto. En halua seisottaa rahoja turhaan nollakorolla tilillä, joten tekemällä lisälyhennyksiä saamme rahoille edes asuntolainan koron tuoton.

Maaliskuusta odotan hyvää kuukautta. Vaimo sai reilun palkankorotuksen, joka astuu voimaan maaliskuussa. Sikamaisen progressioverotuksen takia nettovaikutus on n. 100 € lisää kuukaudessa. Itsekin toivottavasti saan neuvoteltua palkankorotuksen, mutta se menee joka tapauksessa huhtikuulle, jos semmoinen on mahdollista edes saada. Saamme molemmat myös maalis- tai huhtikuussa bonuksia. Summa on vielä epäselvä, mutta veikkailisin että on mahdollista saada jopa n. 5 000 € bruttona.

Kaikenkaikkiaan tällä hetkellä on fiilis, että tämä koko projekti polkee ihan paikallaan. Säästöprosentit ovat pieniä, sijoitussalkku kasvaa tuskastuttavan hitaasti ja muutenkin motivaatio on vähän hakusessa. Tekisi vaan mieli lähteä takaisin reissaamaan lämpimään :). Noh, ehkä se tästä taas lähtee, kun arki alkaa rullaamaan. Tässä vielä helmikuu numeroina:


Tulot 5 018,70 €
Palkkatulot 4 591,38 €
Pääomatulot 0 €
Sivutulot 28,06 €
Kulukorvaukset 38,50 €
Muut tulot 360,76 €

Menot 4 033,17 €

Tulot - Menot + 985,53 €
Säästöprosentti + 19,64 %
Keskimääräinen säästö % 13,80 %

Sijoitukset
Arvo kuun lopussa 26 747,34 € (26 423,98 €) 
+ 323,36 € / + 1,22 %
Lisättyä pääomaa 560,65 € (yht. 23 684,60 €)
Arvonnousu - 237,29 / - 0,90 %
2016 TWR tuotto - 4,54 %

Nettovarallisuus 64 192,06 € (62 350,16 €), muutos + 1 841,90 € / + 2,95 %
Asunto + 180 000 €
Sijoitukset + 26 747,34 € (26 423,98 €) 
+ 323,36 € / + 1,22 %
Asuntolaina - 140 219,68 € (- 141 702,40 €), muutos + 1 482,72 €
Opintolainat - 2 335,60 € (- 2 2 371,42 €), muutos + 35,82 €


Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

Myynti Nokian Renkaat NRE1V

Nokian Renkaista tuli tänään ikäviä uutisia rengastestien manipuloinnista. Koska omissa papereissani Nokian Renkaat on nimenomaan erottautunut erinomaisella laadulla, niin tämä uutinen on kyllä aika karua luettavaa. Oma luotto yhtiön johtoon meni ja epäilen tällä olevan todella huonoja vaikutuksia yrityksen imagoon.

Tästä syystä myin kaikki omistamani 33kpl Nokian Renkaiden osaketta hintaan 29,33€ / kpl. Ostin osakkeet 10.12.2014 hintaan 22,31€/kpl, eli voittoa kertyi 231,66e miinus kaupankäyntikulut. Myynnin loppusumma jäi alle 1 000 euron, joten jos en tee enää lisämyyntejä tänä vuonna saan nuo voitot verovapaasti.

Päätin myös, että omaan autoon ei enää ko. firman renkaita osteta. Olen itse ajatellut, että perusajossa mikä vain rengas riittää, mutta ääritilanteissa tuo hyvä rengas maksaa itsensä takaisin esimerkiksi välttämällä kolarin tai ulosajon ja sen takia olen ostanut Noksun renkaat yleensä autooni. Onneksi ääritilanteita ei ole käynyt, koska nähtävästi renkaat eivät olekaan niin hyviä :-).

Miten te reagoitte uutiseen?

Ihmisten rahankäyttö

Image courtesy of Sira Anamwong at FreeDigitalPhotos.net

Olen taas viimeaikoina ihmetellyt ihmisten rahankäyttöä. Olen huomannut, että omassa
kaveripiirissäni, jossa valtaosa on siirtynyt pikkuhiljaa opiskelijaelämästä työelämään, niin kaverien rahankäyttö on kasvanut vähintäänkin tulojen kasvun vauhtia. Vaikka en kavereideni tarkkaa rahatilannetta tiedä, niin melko varmaksi voin sanoa että harvassa ovat ne, joilla tilillä on oikeasti minkäännäköistä puskuria pahan päivän varalle. Rahaa käytetään huolettomasti ja usein loppukuusta (tai muulloin palkkapäivän lähestyessä) kuulee valitusta kun tili on tyhjä.

Tästä päästäänkin hiljattain tapahtuneeseen asiaan, joka sai minulle kipinän kirjoittaa tämänkin kirjoituksen. Meillä on silloin tällöin harrastuksen kaveriporukassa illanistujaisia. Nyt yksi aktiivinen järjestäjä oli itsekseen varannut tilat tälle illalle. Tämä on vielä ihan ok, tila on varmasti ihan mukava. Mutta tämän jälkeen hän oli säätänyt tilan vuokraajan kanssa ruokailuvaihtoehdoksi kalliimman vaihtoehdon, kuin mitä edes koko yritys tarjoaa. Toki hän asiasta kysyi muilta, mutta kirjoitus oli kirjoitettu siihen tyyliin, että muut vaihtoehdot ovat surkeita ja tämä on aivan ylivoimainen.

Minun lisäkseni kukaan ei uskaltanut sanoa vastaan tuolle järjettömän kalliille ruokailuvaihtoehdolle. Kun itse sanoin asiasta vastaan, niin myös muutama muu kaveri alkoi tätä vastustamaan ja nyt melko varmasti saadaan jokin järkevämpi ratkaisu asiaan. Jos en olisi uskaltanut sanoa vastaan, niin olisimme aivan varmasti ottaneet sen kalliimman vaihtoehdon, mihin suurimmalla osalla oikeasti ei edes olisi varaa.

Onko teillä kokemusta vastaavasta sosiaalisesta paineesta rahankäytöstä? Olenko ilonpilaaja :)? Kommentteja?

Kuukausikatsaus - Tammikuu 2016

Tammikuun kuukausikatsaus tulee vähän myöhässä, koska olin lomalla muutaman viikon ja reissun jälkeen jetlag on painanut aika pahasti. Pahoittelut kaikille kolmelle lukijalleni :).

Tammikuussa rahaa kului tavallista enemmän johtuen matkasta sekä koiran kertaluontoisista ekstrakuluista. Muuten kuukausi oli aika peruskauraa menojen osalta. Tulot jäivät pienemmäksi, kun jouduin pitämään tammikuun puolella muutaman palkattoman päivän lomaa varten. Palkattomat näkyvät myös tämän kuukauden palkassa, kun samaa reissua varten olin 5 päivää palkattomalla. Kaikesta huolimatta onnistuimme silti saamaan vajaat 400e säästöön, johon täytyy olla tyytyväinen.

Reissu + pitkään molempien riesana ollut flunssa lopetti käytännössä liikunnan kokonaan ja tämä

trendi pitäisi nyt pistää heti poikki. Tai tammikuussa tosiaan tuli vielä kohtalaisesti liikuttua, mutta helmikuu on ollut jo aika heikkoa. Lomalla tuli myös syötyä epäterveellisemmin, mutta kerrankos sitä :). Matkasta täytyy sanoa sen verran, että se oli aivan loistava. Matkustelu on aina ollut asia johon mielellään käytän rahaa.

Sijoitukset jatkoivat tammikuussa joulukuun trendiä jyrkällä laskulla. Harmi ettei ole tällä hetkellä kauheasti rahaa laittaa osakkeisiin, kun kiikarissa oleva asunnon osto syö sijoituksiin menevää rahaa.

Vähän vähäsanaisempi katsaus tällä kertaa. Tässä vielä tammikuu lukuina.



Tulot 4 670,66 €
Palkkatulot 4 553,52 €
Pääomatulot 11,63 €
Sivutulot 42,86 €
Kulukorvaukset 49,68 €
Muut tulot 12,97 €


Menot 4 319,23 €

Tulot - Menot + 351,43 €
Säästöprosentti + 7,52 %
Keskimääräinen säästö % 7,52 %

Sijoitukset
Arvo kuun lopussa 26 423,98 € (26 826,69 €) 
- 402,71 / - 1,50 %
Lisättyä pääomaa 582,12 € (yht. 23 123,95 €)
Arvonnousu - 984,83 / - 3,67 %
2016 TWR tuotto - 3,67 %

Nettovarallisuus 62 350,16 € (62 039,41 €), muutos + 310,75 € / + 0,50 %
Asunto + 180 000 €
Sijoitukset + 26 423,98 € (26 826,69 €) 
- 402,71 / - 1,50 %
Asuntolaina - 141 702,40 € (- 142 380,06 €), muutos + 677,66 €
Opintolainat - 2 371,42 € (- 2 407,22 €), muutos + 35,82 €


Kyseiset tulot ja menot ovat minun ja puolisoni yhteisiä lukuja.

Vuoden 2016 näkymiä

Tammikuu on jo edennyt loppupuoliskolle ja vuoden 2016 tavoitteiden julkaisu on venynyt turhan paljon, pahoittelut siitä lukijoille. Töissä on ollut sen verran hektistä, että ei ole ollut resursseja panostaa tähän blogiin.

Vuoden 2016 näkymät ovat meillä mielenkiintoisia. Edessä on lähes varmasti nykyisen asunnon myynti ja uuden, reilusti kalliimman, asunnon osto. Tämä uusi asunto on tarkoitus olla pidemmän ajan ratkaisu, josta ei tarvitse muuttaa pois vuosiin. Nykyisen asunnon ostimme puhtaasti sijoitusmielessä. Asunto oli mielestämme markkinahintaa halvempi ja uskomme, että saamme tuosta (pintaremontoituna) pientä myyntivoittoa. 2 vuotta asumista tulee juuri näinä päivinä täyteen, joten tämän jälkeen myyntivoitto on verotonta.

Uusi asunto tulee luonnollisesti syömään aika paljon rahaa ja se on sitten pois sijoittamisesta. Olen alkanut keräämään meille puskuria asuntoa varten ja näillä näkymin laitan meille sijoituksiin vain n. 500e per kuukausi sekä tapauskohtaisesti mahdollisia lisätuloja. Lisätulojen merkitys siis korostuu ja pitää yrittää satsata niihin, jos vain suinkin aika riittää.

Koska sijoituksiin menevä raha on aika ennakoitavissa, niin en viitsi asettaa siihen mitään tavoitetta. Toivottavasti salkku on vuoden lopussa suurempi kuin vuoden alussa, vaikka markkinat rytisevätkin juuri nyt ihan kunnolla :).

Pitkän pohdinnan jälkeen päätinkin asettaa vuodelle 2016 vain yhden tavoitteen. Mitään suurempia hankintoja tai kulueriä ei pitäisi asunnon ostamisen lisäksi olla tiedossa, joten vuoden 2016 tavoitteeksi asetan 40 % säästöprosentin. Vaikka prosentti on pienehkö verrattuna kovimpiin säästöbloggaajiin, niin tarkoittaisi tämä meille hulppeaa n. 25 000 - 30 000 euron säästöjä, riippuen vähän tuloista. Tähän olisin enemmän kuin tyytyväinen.

Tulevalta vuodelta toivon myös, että urheiluinto säilyy ja kroppa pysyy terveenä, mutta mitään konkreettista tavoitetta en aseta.

Tammikuun kuukausikatsaus tulee yli 2 viikkoa myöhässä, sillä lähdetään vaimon kanssa ensi viikolla pakkasia karkuun häämatkalle. Tulee kyllä todella tarpeeseen!

Vuosi 2015

Vuosi 2015 on saatu paketoitua ja on aika katsoa mitä vuoden aikana tapahtuikaan.

Päällimmäisenä vuodesta jäi tietysti mieleen meidän häät, jotka olivat kaikinpuolin erinomainen tapahtuma. Häihin käytettiin myös aika paljon aikaa ja rahaa, joka ei kyllä harmita pätkääkään, päinvastoin. Vuosi 2015 oli myös ensimmäinen täysi vuosi bloggausta ja tärkeimpänä ensimmäinen täysi vuosi kulujen seurantaa. Sekä bloginpidolla, että kulujen kirjaamisella oli varmasti suuri merkitys näinkin hyvässä tuloksessa.

Muita vuoden aikana mieleenjääneitä tapahtumia oli 20 000 euron sijoitusvarallisuuden ylittyminen, 50 000 euron nettovarallisuuden ylittyminen, blogin 4v synttärit ja 10 000 lukijaa, sijoitusvarallisuuden 25 000 euron ylitys sekä blogin päätyminen Nordnetin twiittiin.

Muistin virkistykseksi, tässä on vuoden alussa asettamani tavoitteet vuodelle 2015. Kuten huomata saattaa, onnistuminen oli aika vaihtelevaa.

1) Nettovarallisuus + 15 000 € - Tavoite ylittyi. Nettovarallisuutemme kasvoi 24 268,09 €
2) Sijoituksiin uutta pääomaa + 6 000 € - Tavoite ylittyi. Saimme sijoituksiin lisättyä 9 316,83 € uutta pääomaa.
3) Säästöprosentti 25 % - Tavoite ylittyi. Säästöprosentti oli 34,77 %
4) Kulutilin käyttöönotto (tästä lisää omassa kirjoituksessa myöhemmin) - Tavoite onnistui. Kulutili on toiminut erinomaisesti epäsäännöllisten menojen tasapainoittamisessa.
5) Säännöllinen liikunta --> 6h hikiliikuntaa viikossa - Tavoite onnistui osittain. Terveenä liikuimme kyllä tuon 6h viikossa, mutta valitettavan paljon oli kaikenlaista vammaa ja tautia.
6) Turhan krääsän myyminen ja poisheittäminen sekä uuden ostamisen välttely. - Tavoite epäonnistui. Saime muutaman hassun tavaran myytyä. Uutta krääsää tuli hankittua myös jonkinverran.
7) Viikko ja kuukausitavoitteissa onnistuminen - Tavoite epäonnistui. Päätin jo alkuvuodesta lopettaa viikko- ja kuukausitavoitteet ajanpuutteen (tekosyy :)) vuoksi.

Seuraavaksi sitten lukuihin. Muiden kuin insinöörien kannattaa siis skipata seuraava osio :).

Vuonna 2015 nettotulomme olivat hurjat 67 577,45 €, eli 5 631,45 € / kk. Suurin osa tästä oli palkkatuloja, joita tuli 62 936,34 €, eli 5 244,70 € / kk. Pääomatuloja tuli 148,99 €, eli 12,42 € / kk ja muita tuloja 4 492,12 €, eli 374,34 € / kk.

Kuluja kertyi yhteensä 44 079,27 €, eli 3 673,27 € / kk. Suurin yksittäinen kuluerä oli asuminen (asuntolaina, vastike, sähkö), johon upposi  14 233,07 € (1 186,09 € / kk). Häihin kului vuoden aikana 6 675,57 € (osa kuluista jo vuonna 2014. Tuosta myös otettu pois 3 000 € vanhempien sponssia). Ruokakauppaan upposi 2 575,63 € (214,64 € / kk), ravintoloihin meni 1 543,51 € (128,63 € / kk) ja herkkuihin meni 568,84 € (47,40 € / kk). Vapaa-aikaan (harrastukset, alkoholi, leffat, netflix ym.) kului 4 591,17 € (382,60 € / kk). Autoon upposi bensoineen 4 441,17 € (370,10 € / kk), joista bensojen osuus 2 184,46 € (182,04 € / kk).

Sijoitussalkkumme kasvoi 10 691,40€, eli 890,95€/kk. Suurin osa tästä kasvusta oli uuden pääoman lisäystä, jota saimme lisättyä 9 316,83€, eli 776,40€/kk. Arvonnousua salkussa oli 1 374,57 €, eli 114,55 € / kk. Salkun TWR-tuotto oli tyydyttävät 8,78 %, vaikka hävisinkin indeksille reilusti.

Nettovarallisuus kasvoi 24 268,09 € (2 022,34 € / kk). Asuntolainaa lyhensimme 10 992,50 € (916,04 € / kk), opintolainat lyhenivät 2 584,19 eurolla (215,35 € / kk) ja sijoitukset kasvoivat siis 10 691,40 €, kuten yllä mainitsin.

Kun noita lukuja katsoo, niin tulipuoli oli kyllä erinomainen ja sen kehitys näyttää edelleen hyvältä, joskin kiihtyminen hidastuu. Kulupuolella karsittavaa olisi, mutta suurempia vyönkiristyksiä ei aiota tehdä. Harrastuksiin uppoaa rahaa aika paljon, mutta jokainen euro on sen arvoista. Harrastukset auttavat jaksamaan arkea paremmin ja pitävät elämän mielenkiintoisena. Alkoholiin ja juhlimiseen meni vähän yli 100 euroa kuussa, mikä tuntuu isolta summalta, mutta tämä lysti on kyllä kallista ja juhlimme loppupeleissä todella harvoin. Ja nämä luvuthan olivat siis minun ja vaimoni yhteisiä.

Pyrin lähiaikoina julkaisemaan tavoitteet vuodelle 2016. Paljon mielenkiintoisia asioita on näköpiirissä, joten tavoitteiden asettaminen voi olla hieman hankalaa. Miten teillä meni vuosi 2015?